易綱:數字人民幣對貨幣政策、金融穩定等影響 是重要測試內容

經濟脈搏 18:58 2021/11/09

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中國人民銀行行長易綱表示,針對性地完善數字人民幣的設計和使用;在試點過程中,對貨幣政策、金融市場和金融穩定等方面的影響,是重要測試內容。

易綱(資料圖片)

人行官網周二(9日)發布易綱在芬蘭央行新興經濟體研究院成立30周年活動的視像演講內容。易綱表示,截至今年10月8日,數字人民幣試點場景已超過350萬個,累計開立個人錢包1.23億個,交易金額約560億元。

將完善數字人民幣設計

下一步,人行將根據試點情況,有針對性地完善數字人民幣的設計和使用:

一、參考現金和銀行賬戶管理思路,建立適合數字人民幣的管理模式;

二、繼續提升結算效率、隱私保護、防偽等功能;

三、推動數字人民幣與現有電子支付工具間的交互,實現安全與便捷的統一;

四、完善數字人民幣生態體系建設,提升數字人民幣普惠性和可得性。

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易綱又指出,央行數字貨幣(CBDC)對於貨幣政策和金融穩定的影響,主要取決於CBDC的設計。如果CBDC更類似現金,影響相對有限;但若具有存款等金融資產屬性,則可能引發存款替代,導致金融中介規模收縮,並降低貨幣政策傳導效率。

鑑於此,人行堅持數字人民幣的M0定位,不計付利息,降低與銀行存款的競爭。其次,採取雙層運營體系,即央行實施中心化管理,保證對貨幣發行和貨幣政策的調控能力;商業銀行和支付機構作為中介,為公眾進行數字人民幣兌換並提供支付服務。

再者,設置錢包餘額上限、交易金額上限等制度摩擦,盡可能降低擠兌風險。同時,在試點過程中,對貨幣政策、金融市場和金融穩定等方面的影響也是重要測試內容。

重視個人信息保護 小額匿名大額可溯

對於有人質疑,央行數字貨幣會否導致央行掌控太多信息,易綱表示,高度重視數字人民幣的個人信息保護問題,在匿名性方面採取「小額匿名,大額依法可溯」的原則,收集個人信息時遵循「最少、必要」原則,採集信息量少於現有電子支付工具。除非有明確法律要求,人行不得將相關信息提供給任何第三方或政府機構。

他並提到,央行數字貨幣的使用和推廣應遵循市場化的原則,即百姓需要兌換多少,就發行多少。同時,由於跨境及國際使用相對複雜,涉及反洗錢、客戶盡職調查等法律問題,重申數字人民幣當前以滿足國內零售需求為主。此外,人行願與各國央行以及國際機構加強數字貨幣領域的合作。

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責任編輯:林佩怡

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